原以為父親留下近8000萬元新台幣股票資產，是一筆足以改變人生的龐大遺產，沒想到短短幾個月內，卻因股價崩跌與高額遺產稅，2大原因讓一家人從「繼承鉅額財富」瞬間變成沉重壓力。一名78歲老翁生前沉迷短線交易，過世後留下的大筆證券資產，不但沒有成為家人的保障，反而讓子女崩潰直呼：「這根本像詛咒。」

根據THE GOLD ONLINE報導，報導，50歲上班族大川健一（化名）的父親義雄（化名），退休後將大部分時間投入股票投資，逐漸成為熱衷短線操作的投資人。家人雖知道他有在買股票，但一直以為只是退休後打發時間的興趣，從未真正了解他的投資規模。直到某年冬天，義雄突然在家中浴室猝逝，家人在整理遺物與財產時，才赫然發現他名下竟持有高達4億日圓（約新台幣8000萬元）的股票與金融商品。

然而，龐大資產帶來的不是輕鬆，而是沉重負擔。由於遺產金額過高，健一這家人很快面臨高額遺產稅問題。經過稅務師試算，雖然母親能適用配偶減稅制度，但健一與妹妹仍須共同負擔約5000萬日圓（約新台幣1千萬元）的遺產稅，而且必須在10個月內以現金繳納。

更麻煩的是，健一一家過去從未接觸股票投資，不但不熟悉證券帳戶繼承程序，也不了解父親購買的金融商品內容，為了辦理繼承，他們必須重新開設證券帳戶、處理繁瑣文件，還得決定哪些股票該保留、哪些該賣出，偏偏義雄持有的大多是短線操作與高風險商品，其中甚至包括槓桿型金融商品，價格波動相當劇烈。

就在家人忙於處理繼承事宜期間，市場行情急速下滑，股票價格不斷暴跌，原本扣除給母親的資產，兄妹預計能繼承約2億日圓，最後竟大幅縮水至約7000萬日圓，扣除高達5000萬日圓的遺產稅後，兄妹實際分到的金額只剩約2000萬日圓，健一個人甚至僅拿到約1000萬日圓（約新台幣200萬元）。

專家提醒，股票與基金等金融資產雖然容易累積財富，但價格波動劇烈，若缺乏完善的資產整理與傳承規劃，未來恐怕只會出現更多類似案例。

理財達人施昇輝過去曾建議，投資高報酬伴隨高風險，退休後反而要追求低風險商品，年報酬率目標5％很合理，像台股很多高股息ETF，年化股息殖利率都在5％以上。